遼金辦發(fā)[2014] 28號 關(guān)于防范小額貸款公司出現(xiàn)非法 集資和經(jīng)營風(fēng)險的通知
發(fā)布時間：2016-08-01 來源:
遼金辦發(fā)[2014] 28號
關(guān)于防范小額貸款公司出現(xiàn)非法
集資和經(jīng)營風(fēng)險的通知
各市金融辦（委、局），綏中、昌圖縣金融辦：
我省開展小額貸款公司（下稱：小貸公司）“質(zhì)量年”活動以來，經(jīng)過3年多的努力，全省小貸公司行業(yè)質(zhì)量明顯提高，防范風(fēng)險意識和能力不斷增強(qiáng)。隨著近期經(jīng)濟(jì)不斷下行，一些小微企業(yè)出現(xiàn)資金枯竭，各項生產(chǎn)經(jīng)營活動面臨的壓力日益增大，其風(fēng)險正在向小貸公司行業(yè)傳遞。為進(jìn)一步鞏固“質(zhì)量年”活動取得的成果，積極防范小貸公司可能出現(xiàn)的非法集資和經(jīng)營風(fēng)險，經(jīng)研究，提出工作要求并通知如下。
一、明確風(fēng)險處置責(zé)任主體，確保小貸試點工作健康發(fā)展。各市人民政府是小貸公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要負(fù)責(zé)本地區(qū)小貸公司的政策宣傳、風(fēng)險防范和處置工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。各市、縣金融辦（委、局）要在本級政府的指導(dǎo)下有序地開展小貸公司各項試點工作，不斷完善風(fēng)險防范機(jī)制和管理制度，加強(qiáng)日常監(jiān)督和檢查工作，積極防范本地區(qū)小貸公司可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險。
二、嚴(yán)把小貸公司準(zhǔn)入質(zhì)量關(guān)，確保有實力、講誠信的投資者進(jìn)入小貸行業(yè)。非融資性擔(dān)保、投資管理、投資咨詢、第三方理財和典當(dāng)?shù)裙咀鳛橥顿Y者發(fā)起設(shè)立小貸公司時，須出具其近2年符合規(guī)定的所得稅完稅證明。
三、建立健全協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，形成防范非法集資和經(jīng)營風(fēng)險的監(jiān)管合力。市、縣金融辦（局、委）要與工商、公安、稅務(wù)、人民銀行和“處非辦”等部門建立健全協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，齊抓共管，通力合作，對小貸公司的各項經(jīng)營行為、資金流向和大額資金頻繁調(diào)動予以監(jiān)查，防止異常資金進(jìn)出小貸公司；各市、縣“處非辦”要與省“處非辦”聯(lián)動，積極配合并嚴(yán)格按照省“處非辦”要求，增加排查小貸公司涉嫌非法集資行為的工作力度和頻度，早發(fā)現(xiàn)早處置，確保將社會風(fēng)險和危害降至最低。
四、加強(qiáng)現(xiàn)場檢查力度，遏制非法集資和經(jīng)營風(fēng)險的苗頭。在開展小貸公司現(xiàn)場檢查工作時，市、縣金融辦（委、局）會同本級“處非辦”進(jìn)行，將小貸公司是否存在帳外資金運(yùn)營行為和非法集資苗頭，以及信貸資金來源的合法性作為排查工作重點，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)違法行為，要立即處理并把結(jié)果上報省政府金融辦；現(xiàn)場檢查工作每年至少1次。縣級金融辦或相應(yīng)職能部門要將防范小貸公司非法集資作為重點工作，要不定期走訪和抽查，做到防范風(fēng)險于未然。
五、完善省小貸監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對小貸公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的監(jiān)測。市、縣金融辦（委、局）要督促小貸公司將各項經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務(wù)管理數(shù)據(jù)及時錄入“遼寧省小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)”，確保各項數(shù)據(jù)的真實和完整；要結(jié)合現(xiàn)場檢查工作和監(jiān)管評級報告分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)異常及時上報省政府金融辦；要結(jié)合小貸公司業(yè)務(wù)需求，及時向省政府金融辦提出完善系統(tǒng)的工作建議。
六、實施分類管理，激勵小貸公司依法守規(guī)經(jīng)營。省政府金融辦每年開展一次監(jiān)管評級工作，依據(jù)評級結(jié)果對全省小貸公司實施分類管理，給予差別化監(jiān)管和融資政策。各市、縣金融辦（委、局）要嚴(yán)格依據(jù)評級結(jié)果，按照省政府金融辦下發(fā)的《遼寧省小額貸款公司分類監(jiān)管措施》（遼金辦發(fā)﹝2013﹞65號）文件要求，對小貸公司實施分類監(jiān)管，對級別較低的小貸公司，要加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，重點檢查其資本金虛實、各項業(yè)務(wù)的依法合規(guī)性，以及是否存在非法集資行為等；對級別較高的小貸公司，要確保激勵政策落實到位。
七、發(fā)揮社會公眾的監(jiān)督作用，營造良好的輿論氛圍。各市、縣金融辦（委、局）要積極借助各種宣傳媒體，廣泛開展公益性、警示性專題宣傳廣告，向社會廣泛宣傳小貸公司不得從事吸收或變相吸收公眾存款、暴力催貸和高利貸等活動，讓全社會了解非法集資的概念、表現(xiàn)形式及危害性，警示社會遠(yuǎn)離非法集資，在全社會營造有利于小貸公司健康發(fā)展的輿論氛圍；省、市、縣金融辦（委、局）和省、市小貸行業(yè)協(xié)會設(shè)立舉報非法集資專線電話，對舉報屬實者給予一定數(shù)額的現(xiàn)金獎勵。小貸公司涉嫌非法集資舉報電話：024—86906821（省政府金融辦小貸處）；024—23535123（省小貸協(xié)會）。
八、制定風(fēng)險處置預(yù)案，建立健全應(yīng)急工作機(jī)制。各市金融辦（委、局）要盡快制定《小額貸款公司風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》，明確小貸行業(yè)發(fā)展中可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險處置協(xié)調(diào)機(jī)制、工作步驟、風(fēng)險上報和查處等工作程序；建立健全風(fēng)險排查、反洗錢協(xié)助、可疑資金查詢和群眾舉報等信息溝通與風(fēng)險發(fā)現(xiàn)機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)小貸公司可能發(fā)生的大額可疑資金流動；對存在隱患苗頭、可能出現(xiàn)較大風(fēng)險的小貸公司，要提前采取有效措施，防止人員外逃和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，最大限度地降低由此而引發(fā)的社會危害性和損失。
九、拓寬融資渠道，增加資金供給。市、縣金融辦（委、局）要努力協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小貸公司開展資金融通和業(yè)務(wù)合作，鼓勵小貸公司在遼寧股權(quán)交易中心通過信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和發(fā)行私募債券等方式融資，督導(dǎo)小貸公司通過依法合規(guī)的融資渠道和方式籌集資金，嚴(yán)厲打擊小貸行業(yè)發(fā)展中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)融資行為。
十、統(tǒng)一小貸公司行業(yè)標(biāo)識，強(qiáng)化行業(yè)自律。省政府金融辦將委托省小貸協(xié)會設(shè)計全省統(tǒng)一的小貸公司行業(yè)標(biāo)識，市、縣金融辦（委、局）要督促轄區(qū)內(nèi)小貸公司嚴(yán)格按照省小貸協(xié)會要求，統(tǒng)一制作公司的營業(yè)牌匾、企業(yè)標(biāo)識和遠(yuǎn)離非法集資的警示牌，并在公司營業(yè)場所的顯著位置懸掛。
十一、舉辦防范非法集資專題培訓(xùn)班，增強(qiáng)從業(yè)人員守法經(jīng)營意識。省、市小貸行業(yè)協(xié)會要會同“處非辦”定期舉辦小貸公司股東、高管及從業(yè)人員防范非法集資教育專題培訓(xùn)班，講解防范和打擊非法集資的相關(guān)政策和法規(guī)，以案例教學(xué)方式警示非法集資行為導(dǎo)致的社會危害性和應(yīng)承擔(dān)的法律后果，進(jìn)一步增強(qiáng)小貸公司投資者和從業(yè)人員的依法守規(guī)經(jīng)營意識和防范風(fēng)險的能力。
十二、加大對小貸公司的違規(guī)處置力度，實行全壽命周期的監(jiān)管。各市、縣金融辦（委、局）發(fā)現(xiàn)小貸公司存在違法違規(guī)行為時要及時嚴(yán)肅查處。對于違反《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號）及有關(guān)規(guī)定的小貸公司，省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
特此通知
省政府金融辦
2014年8月26日
